打击非法金融放贷 | 提高防范意识 远离“套路贷”

 “套路贷”Q&A

什么是“套路贷”01

“套路贷”是假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。

“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局，其已具备知识型犯罪的雏形，个别法律从业人员甚至成为作案人的共谋，给予其专业的“法律指导”，获取高额犯罪所得。

“套路贷”会带来哪些社会影响02

“套路贷”犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人卖车、卖房抵债等严重后果，带来一系列社会问题。

其诱导不明真相的群众参与借贷行为，造成了个人和家庭财产损失，影响了个人学习和生活，严重侵害了人民群众合法权益。

“套路贷”的五大套路03

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人财产的目的。

 “套路贷”犯罪案例

01快速垒高借款金额的“套路贷” 

2019年6月，福州市警方破获多起“套路贷”案件，揭开一环套一环的犯罪伎俩。据《福州晚报》报道，此前受害人王某（化名）因生意急需用钱，向某金融公司借款4万元周转10天，由于王某到期无法偿还本息，该金融公司便向王某介绍另一家所谓上游公司借款，王某深信不疑，此后这种被强迫“拆东墙补西墙”的还款戏码便循环上演。

一年后，王某的借款从起初4万元滚到了60万元，而且只要还款稍微超时就会遭到讨债团伙恶意堵门滋事，这最终导致王某精神崩溃，并向警方报案。

02涉黑涉恶的“套路贷”

2020年8月，福建省涉案金额最高、被告人数最多、案情最复杂的特大“套路贷”涉黑案件先后在台江法院、晋安法院、鼓楼法院公开宣判。据悉，案件侦破前魏某斌、魏某俤、林某龙、朱某文等人通过招揽社会闲散人员和刑满释放人员，成立多家“房产服务有限公司”，以公司化模式管理长期实施“套路贷”等一系列有组织的违法犯罪活动，欺压、残害群众，严重破坏经济、社会生活秩序。经审理，魏某斌等62人犯组织、领导黑社会性质组织、诈骗、敲诈勒索等罪，数罪并罚，分别执行有期徒刑2年5个月至25年不等，并处罚金。

 自觉抵制“套路贷”

法律篇01

2019年4月9日，为持续深入开展扫黑除恶专项斗争，准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分子，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。

以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”，或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的，除刑法、司法解释另有规定的外，应当酌情从重处罚。

观念篇02

金融常识要熟知，投资理念要正确。

法律意识勿淡薄，借贷广告不轻信。

合同条款看得清，相关证据要留明。

正规机构来办理，正规渠道防陷阱。

债务水平自身评，过度消费不可行。